재테크 첫걸음 ETF 투자의 모든 것을 알려드립니다.

재테크를 공부를 시작하면 그 세계의 언어를 알아야 합니다.

 

재테크 종류 중 ETF가 있는데요.

요즘 유튜브나 블로그 등에 ETF로 월배당받는 등이 인기가 있습니다.

ETF로 월 배당이 급여만큼 나온다면 얼마나 좋겠습니까?

 

ETF가 무엇이고 ETF 투자 시 어떤 것이 위험한지에 대한 장단점을 알아보도록 하겠습니다.

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ETF란 무엇인가?

ETF(상장 지수 펀드 : Exchange Traded Fund)로 어떤 지수를 추종하여 주식처럼 거래할 수 있는 펀드입니다.

주식처럼 실시간 거래가 가능하고 거래 수수료도 낮고 기초자산(지수, 상품, 채권, 원자재 등)의 변동을 추적하여 주식과 마찬가지로 주가변동그래프도 나타납니다.

 

NAVER 주식

 

ETF 특징 및 장단점

특정 주가지수와 연동되는 '지수연동형 펀드'로서 거래소에서 주식처럼 거래되며, 주가지수를 사고파는 증권 상품입니다.

주식투자와 동일하므로 실시간으로 증권회사에 매수/매도와 같이 매매 주문을 낼 수 있고, 성인이 된 개인 누구나 이용할 수 있습니다.

ETF 특징 및 장점

1. 실시간거래

일반펀드와 달리 주식시장에서 투자자가 원하는 시점(가격)에 원하는 수량을 거래할 수 있으므로 시장의 변동성에 대처가 가능합니다.

지수에 추적(KOSPI200, 반도체지수, 은행지수 등)하고 있으므로, 시장전체나 업종의 전망에 대한 투자결정을 쉽게 내릴 수 있습니다.

실시간 매매, D+2일의 결제 주기로 환금성이 좋습니다.

 

2. 분산투자

ETF구성 종목에 한번에 투자하는 효과를 볼 수 있습니다.

 

3. 저투자비용

주식형 펀드, 인덱스펀드 대비 비용이 저렴합니다.

주식종목과 동일하므로, 정해진 환매수수료, 환매기간이 없습니다.

주식매도 시 부과되는 거래세가 면제되어 거래비용이 저렴합니다.

 

4. 운용의 투명성

ETF의 포트폴리오 내역 일일확인 가능 합니다.

 

5. 현금배당 추가수익

ETF보유한 주식들의 배당금을 현금으로 지급(매월, 분기, 반기, 매년)하여 추가 수익을 얻을 수 있습니다.

 

6. 신용거래 가능

일반펀드와 달리 신용거래가 가능합니다.

 

7. 거래처가 다양

일반펀드는 일부 증권사 및 은행에서 거래하였는데, ETF는 주식거래가 가능한 모든 매체에서 가능(증권사 HTS)합니다.

 

8. 자산분배 전략

ETF 중에서 저 위험자산과 고위험 자산에 분산투자 가능합니다.

 

9. 장기적 투자 수단

장기적으로 적립식 투자 가능하고 장기적으로 꾸준한 배당금을 얻을 수 있습니다.

그리고 만기일이 없습니다.

미래에셋증권자료

ETF 단점

1. 초과 수익의 어려움

시장의 지수를 따라가는 ETF는 개별 종목 대비 그 이상을 넘어가는 수익을 얻는 것이 어렵습니다.

 

2. 지수 추종 오차 발생

시장 지수를 따라가기 때문에 중간 거래상인 LP가 대응하는 지수를 따라가는데 오차가 발생할 수 있습니다.

하지만 ETF와 기초지수와는 패시브 ETF는 0.9 이상, 액티브 ETF는 0.7 이상을 유지해야 합니다.

만약 

 

3. ETF 상장폐지 가능

ETF도 상장폐지가 될 수 있습니다.

한국거래소에서는 ETF 상장폐지 요건에 해당되면 ETF를 상장폐지를 할 수 있습니다.

투자자의 투자금은 보존되는 안심 해도 됩니다.

하지만 장기적 관점으로 월배당 투자 목적으로 투자했는데, 폐지되면 또 다른 ETF를 찾아야 하는 번거로움이 있을 수 있습니다.

 

ETF 상장폐지 요건에 대한 사항은 아래 블로그에 설명하였으니 참조 바랍니다.

 

ETF 상장폐지 내 투자금의 행방은 어떻게 되는가?

 

4. 원금 보장이 안됨

개별주식처럼 ETF도 자체 가격이 형성되어 있어 주가가 떨어지면 원금을 잃을 수 있습니다.

 

ETF 종류 및 고르기

 

지수추적 ETF - 국내지수/해외지수를 기초 - KOSPI200, KOSDAQ150, 미국 S&P 등

업종/섹터추적 ETF - 특정 업종 및 산업을 기초 - 금융, IT, 반도체, 헬스케어 등

상품추적 ETF - 금속, 곡물 등 상품을 기초 - 금, 은, 콩 

파생 ETF - 기초자산을 2배 또는 역으로 추적하는 ETF - 레버리지(+2배), 인버스(-1배)

 

ETF는 주식과 마찬가지로 ETF 종목을 골라야 합니다.

ETF 종류는 국내시장지수를 추종, 국내 업종/테마 추종 ETF, 국내 파생 추종ETF, 해외주식추종ETF, 원자재 추종ETF, 채권추종하는 ETF, 기타 ETF, 해외직접투자 ETF가 있습니다.

 

증권회사에 계좌를 계설 하지 않아도 NAVER상에서 ETF 정보를 확인할 수 있습니다.

 

자세한 사항은 아래를 클릭하시면 더 많은 자료를 보실 수 있습니다.

 

ETF와 주식 차이점

 

구분	ETF	주식
운용보수	있음	없음
분산투자	가능	불가능
상장폐지	돈을 받을 수 있음	돈을 못 돌려 받음(휴지조각)
주가 변동성	변동성이 작음	ETF에 비해 변동성이 큼
투자 대상	개별종목, 원자재, 채권 등 다양한 자산에 투자	개별 종목
하락장 투자	하락장에서도 투자(인버스ETF)	불가능(공매도)
연금 계좌 투자	ISA계좌 개설하여 투자	불가능
배당	월배당 가능	분기, 반기, 연배당
주가가 상승	주식에 비해 낮은 수익률	ETF에 비해 높은 수익률
증권거래세	면제	매도시 부과
위험분산	전종목에 투자하는 것과 동일한 효과 (소액으로 위험분산효과)	소수 선택된 종목투자로 위험분산 어려움 (위험분산을 위해서 상당한 투자금 필요)

 

ETF 세금

국내상장된 국내주식형 ETF와 국내상장된 해외주식형 ETF, 해외상장된 ETF 세금을 정리하면 아래와 같습니다.

 

구분		매매차익 양도 소득세율	분배금 배당소득세율
국내 상장된 ETF	국내 주식형 ETF	없음	15.4%
	해외 주식형 ETF	15.4%	15.4%
해외상장된 ETF		22% (250만원 공제)	15%(미국) 20%(일본) 15.4%(중국)

 

결론

 

ETF 투자는 단점보다는 장점이 많습니다.

재테크 수단으로 개별 종목에 투자하기 힘드신 분이나, 주식 초보분이신 분들, 사회초년생분들은 ETF를 장기간 적립식으로 투자하는 것을 제안드립니다.

지수는 꾸준히 상승하고 있고 앞으로도 상승할 것입니다.

이는 물가 대비 주가는 상승할 수밖에 없습니다.

젊으신 분들은 시간이 많기 때문에 ETF를 잘 골라 분산투자하면 월배당을 받고 경제적 자유를 누릴 수 있을 것입니다.

단기간이 아닌 장기적으로 바라보셔야 하고, 신용, 융자는 금물, 선물 ETF는 하지 않는 게 정신건강에 좋습니다.